Нестандартная реакция
23 апреля Центробанк повысил ключевую ставку — и не до 4,75%, как прогнозировали многие эксперты рынка, а сразу до 5%. Вслед за ростом ключевой ставки обычно подтягиваются и банки, которые поднимают ставки по ипотеке.
Впрочем, россияне к такому ходу событий были готовы. По данным Росреестра, в марте этого года зафиксировано максимальное количество ипотечных сделок в столице — 11 404, а всего в I квартале 2021-го — 26 534 сделки.
Казалось бы: все, кто хотел купить квартиру по низким ставкам, сделали это в прошлом году. Но спрос на недвижимость хотя и снизился относительно пиковых значений осени прошлого года, все равно остается высоким. Стабильный рост курса доллара и головокружительный взлет цен на жилье по-прежнему стимулируют интерес к столичным квадратным метрам: 28% выданной в стране ипотеки приходится на Москву.
Напомним, месяц назад Центробанк уже повышал ключевую ставку — на 0,25 п. п. Как уточняет Алексей Попов, тогда на повышение ставки с 4,25 до 4,50% банки отреагировали не совсем стандартно: условия по кредитам на вторичное жилье практически не изменились.
Более того, три крупнейших банка — Газпромбанк, ВТБ и Сбербанк — даже немного снизили ставки по льготной программе для новостроек. Например, несколько дней назад Газпромбанк предложил своим клиентам не обычные для этой программы 6,5, а 5,55% годовых.
Банки заинтересованы, чтобы сохранялся высокий спрос на жилье, отмечает эксперт: ведь из-за перехода все большего количества проектов на использование эскроу-счетов они стали непосредственными участниками рынка жилья. По мнению Алексея Попова, этим и объясняется необычная реакция на изменение ключевой ставки Центробанка в конце марта. Правда, теперь, когда регулятор повысил ключевую ставку уже до 5,00%, банки вряд ли будут придерживаться этой стратегии.
руководитель Аналитического центра Циан
Как рассказали в Россельхозбанке, ценообразование во многом зависит от ключевой ставки Центробанка, поэтому повышение ставок вполне вероятно. В пресс-службе ВТБ пояснили, что дальнейшие решения банка будут зависеть от конъюнктуры рынка и кредитно-денежной политики регулятора. На сегодняшний день в части кредитования банк сохраняет ставки по своим продуктам. Кроме того, в апреле ВТБ улучшил условия по ипотеке и потребительским кредитам в рамках весенних предложений. По ипотеке с господдержкой ставка снизилась до 5,8% (при базовом уровне 6,5%), ставка по рефинансированию ипотеки других банков — до 7,8%. Ставки по кредитам наличными и рефинансированию без обеспечения снижены на 1 п. п.
Подобрать кредит с оптимальными условиями поможет сервис Циан.Ипотека
Промсвязьбанк предлагает взять кредит по программе с господдержкой 2020 под 5,69%. Но нужно поторопиться — ставка действует по 30 апреля (включительно). Аналогичные условия у Райффайзенбанка.
Таблица 1. Ипотека с господдержкой 2020
| Банк | Ставка | Срок кредитования | Первый взнос | Особенности |
| Сбербанк | 5,75% | до 30 лет (до 12 лет по программе субсидирования ставки застройщиками) | от 15% | приобретение строящегося или готового жилья в аккредитованной новостройке у компании-продавца |
| ВТБ | от 5,8% | до 30 лет | от 15% | при условии комплексного страхования |
| Газпромбанк | от 5,55% | до 30 лет | от 15% | при условии страхования недвижимости |
| ПСБ | от 5,69% (до 30 апреля включительно) | до 25 лет | от 15 до 80%, в зависимости от стоимости приобретаемой квартиры | ставка применяется при наличии страхования |
| Россельхозбанк | от 5,75% | до 30 лет | от 15% | строительство, приобретение квартиры, таунхауса у застройщика |
| Райффайзенбанк | от 5,69% | до 30 лет | от 15% | обязательное страхование утраты (повреждения) помещения |
| «Дом.РФ» | от 5,9% | до 30 лет | от 15% | ставка 5,9% действует при первоначальном взносе от 50% |
| Банк «Открытие» | от 5,99% | до 30 лет | от 15% | страхование жизни и трудоспособности |
По данным Циан
Где выгодно рефинансировать ипотеку?
Сейчас самое время вспомнить о рефинансировании кредитов тем, кто этого еще не сделал. В течение двух последних месяцев крупнейшие банки предложили привлекательные условия по программам рефинансирования. Таких низких ставок отечественный рынок еще не видел.
Так, в Россельхозбанке и банке «Открытие» ставки по рефинансированию ипотеки сторонних банков стартуют от 7,5%, ВТБ предлагает рефинансирование под 7,8% при условии оформления заявки через сайт, Альфа-банк — от 7,99%.
В банке «Дом.РФ» в I квартале программа рефинансирования взятых в других банках кредитов стала наиболее востребованной — на нее пришлось 48,5% выдач. Это неудивительно, ведь банк предлагал рефинансировать ипотеку всего под 6,7% (правда, с учетом всех скидок).
Таблица 2. Рефинансирование ипотеки
| Банк | Ставка | Срок кредитования | Макс. сумма | Особенности |
| Сбербанк | от 7,9% | до 30 лет | до 7 млн руб. — для Москвы и Московской области; до 5 млн руб. — для иных регионов | страхование жизни и здоровья заемщика |
| ВТБ | от 7,8% — для заемщиков, получающих зарплату в ВТБ; от 8,2% — для клиентов других банков | до 30 лет, без официального подтверждения — до 20 лет | до 30 млн руб. | при сумме кредита до 70% от стоимости недвижимости ставка — 7,6%, от 80% — 8,6% |
| Газпромбанк | от 8,3% | до 30 лет | до 45 млн руб. | — |
| ПСБ | от 7,75% (для получающих зарплату на карту Промсвязьбанка) | до 25 лет | до 20 млн руб. | +3% при отсутствии комплексного страхования |
| Альфа-банк | от 7,99% | до 30 лет | до 50 млн руб. | +3% при отсутствии комплексного страхования |
| «Дом.РФ» | от 6,7% (с учетом всех скидок) | до 30 лет | до 90% стоимости квартиры | при сумме кредита до 70% от стоимости недвижимости ставка — 7,6%, от 80% — 8,6% |
| Абсолют-банк | от 8,6% | до 30 лет | от 70 до 80% стоимости недвижимости | — |
| Россельхозбанк | от 7,5% | до 27 лет | 20 млн руб. | возможность изменить срок кредитования и размер платежа |
| Райффайзенбанк | от 7,89% | 1–30 лет | до 26 млн руб. | только по паспорту |
| Банк «Открытие» | от 7,5% | до 30 лет | до 50 млн руб. | –0,5% за онлайн-заявку |
По данным Циан
Новостройки или «вторичка»? Ловим самые низкие ставки
Как полагают аналитики, рост ключевой ставки Центробанка в первую очередь скажется на вторичном рынке. Удерживать ставки на новостройки будет программа господдержки, действующая до 1 июля 2021 года. Если вы до сих пор не осуществили мечту приобрести квартиру на «вторичке», нет смысла откладывать на потом. Времени, чтобы поймать низкие ставки по ипотеке, остается мало.
Пока предложения банков выглядят очень заманчиво. Например, «Дом. РФ» предлагает взять ипотеку на вторичное жилье под 6,8% (с учетом всех скидок), в Сбербанке ставки начинаются от 7,3%, в ВТБ — от 7,4%, в Россельхозбанке — от 7,35%, в Промсвязьбанке — от 7,77%. В борьбе за клиента счет идет уже не на десятые, а на сотые доли процентов.
Таблица 3. Ипотека на вторичное жилье (базовая программа)
По данным Циан
В соревновании за клиента в базовых программах ипотеки на новостройку лидирует Альфа-банк, который выдает кредит на жилье под 5,59% (предложение действительно до 30 апреля). «Дом.РФ» предлагает ипотечный кредит на новостройки под 6,6% (с учетом дополнительных скидок). Сбербанк заявляет ставки от 4,13% (правда, только на первый год кредитования) по программе субсидирования ипотеки застройщиками. Предложения остальных банков варьируются от 7,35 до 8,4%.
Помимо уменьшения ставок банки постепенно снижали требования к размеру первоначального взноса. Если всего несколько месяцев назад банки требовали взнос не менее 15–25%, то сегодня большинство банков готово кредитовать клиентов с первоначальным взносом от 10–15%.
Меняются и сроки рассмотрения заявок. В ряде ведущих банков удастся получить одобрение в личном кабинете в течение одного дня.
Таблица 4. Ипотека на новостройку (базовая программа)
По данным Циан
Резюме
Рост ключевой ставки до 5% приведет к сокращению объема ипотечных сделок (сегодня они составляют от 40 до 50% всех сделок на рынке недвижимости). Скорее всего, рынок ждет очередной рост цен — как на новостройки, так и на вторичное жилье.
Редакция благодарит за помощь в подготовке материала: Юлию Деменюк, руководителя блока развития розничного бизнеса и дистанционного обслуживания Россельхозбанка; Ивана Лонкина, начальника управления клиентских отношений СДМ-банка, а также пресс-службы банка «Дом.РФ», ВТБ, Райффайзенбанка, Росбанка.
А можно узнать, в каких единицах считали: в рублях или в штуках? :)